Gần đây, nhiều đối tượng giả danh nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính đã lợi dụng mạng xã hội để lừa đảo. Chúng quảng cáo các gói vay hấp dẫn như: “Không cần thế chấp”, “Giải ngân trong 15 phút”, “Vẫn vay được dù nợ xấu”, “Không cần chứng minh thu nhập”,...

Khi người dùng để lại thông tin, chúng yêu cầu cung cấp ảnh CCCD, số tài khoản ngân hàng, số điện thoại và cài đặt ứng dụng lạ hoặc truy cập đường link không rõ nguồn gốc. Với lý do “xác minh hồ sơ” hay “đóng phí giải ngân”, nạn nhân bị yêu cầu chuyển tiền trước. Sau khi nhận tiền, các đối tượng cắt liên lạc hoặc tiếp tục tạo lý do để moi thêm tiền từ nạn nhân. Không ít người đã mất từ vài chục đến hàng trăm triệu đồng vì tin vào những lời hứa vay tiền dễ dàng.

Một thủ đoạn tinh vi hơn là các app vay tiền giả mạo tên công ty tài chính. Những ứng dụng này không có trên App Store hay Google Play mà được gửi qua đường link lạ. Khi cài đặt, người dùng buộc phải cấp quyền truy cập danh bạ, hình ảnh và tin nhắn. Đây là công cụ để các đối tượng đe dọa, khủng bố người vay nếu không trả đúng hạn, dù khoản vay là giả.

Ban đầu, lãi suất được quảng cáo chỉ 10-15%, nhưng nếu chậm trả, phí phạt tăng 2-5% mỗi ngày. Trong vài ngày, số nợ có thể gấp 5 đến 10 lần khoản vay. Khi người vay mất khả năng chi trả, chúng dùng sim rác để gọi điện, nhắn tin đe dọa cả người thân trong danh bạ, gây áp lực tinh thần nặng nề. Một số vụ lừa đảo tinh vi hơn diễn ra dưới hình thức giả danh nhân viên ngân hàng, cảnh báo người dùng về tài khoản bị khóa, có giao dịch bất thường hoặc bị trừ phí lạ. Chúng gửi đường link giả mạo có giao diện giống hệt website ngân hàng để đánh cắp thông tin đăng nhập.

Trường hợp điểm hình là nhiều trang giả mạo thương hiệu Tima trên facebook như “TIMA Vay Nhanh 24h”, “Tima Vay Trong Ngày”, “CTY Tập Đoàn Tài Chính TIMA 3”… đã sử dụng logo, giấy tờ và con dấu giả để lừa khách hàng. Chúng yêu cầu người vay điền thông tin qua link, cung cấp số điện thoại, sau đó mạo danh nhân viên Tima để thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản bằng các “hồ sơ vay” giả mạo.

Để tránh rơi vào bẫy vay tiền online lừa đảo, người dùng cần cảnh giác với những dấu hiệu sau:

- Quảng cáo tràn lan trên Facebook, Zalo nhưng không có website chính thức hoặc thông tin pháp lý minh bạch.

- Yêu cầu nộp phí trước, hứa “giải ngân trong vài phút” nếu chuyển khoản xác minh.

- Gửi link tải app lạ không có trên App Store hoặc Google Play.

- Giao diện giả mạo ngân hàng hoặc công ty tài chính, nhưng địa chỉ web không thuộc tên miền chính thức (.vn, .com...).

- Cam kết cho vay cả khi đang nợ xấu, không cần chứng minh thu nhập.

Người dân cũng được khuyến cáo tuyệt đối không truy cập đường link lạ, không cung cấp mã OTP hay thông tin tài khoản ngân hàng cho người lạ. Nếu nhận được tin nhắn mời vay tiền hoặc yêu cầu chuyển khoản qua mạng xã hội, hãy xác minh bằng cách gọi trực tiếp cho người thân để kiểm chứng. Đây là cách đơn giản nhưng hiệu quả để tránh trở thành nạn nhân của các hành vi giả mạo tinh vi.

Trong bối cảnh lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi, người dân cần thận trọng khi vay tiền online. Hãy ưu tiên lựa chọn nền tảng uy tín và minh bạch như các công ty tài chính chính thống Tima, FE Credit, Home Credit, Mcredit,… hoặc nền tảng công nghệ tài chính (fintech) có tích hợp eKYC, hợp đồng điện tử và hệ thống chấm điểm tín dụng minh bạch.

Lưu ý luôn đọc kỹ hợp đồng, kiểm tra tổng chi phí thực tế (bao gồm cả phí dịch vụ, bảo hiểm, phạt trễ hạn). Đừng bị đánh lừa bởi các quảng cáo “0% lãi suất” mà bỏ qua các khoản phí ẩn có thể khiến khoản vay trở nên đắt đỏ hơn bạn tưởng. 

Để vay thông minh, hãy chọn đúng nền tảng, hiểu rõ chi phí và cảnh báo lừa đảo.

TH